Как правильно закрыть кредит – рекомендации экспертов

Свобода кредит

Проблемы с кредитами в наше непростое время волнуют очень многих. Как закрыть кредит быстрее, можно ли уменьшить процентную ставку, есть ли возможность реструктуризации…? Подобные вопросы не дают спокойно нам жить. Кредиты нужно рано или поздно закрывать и, конечно, делать это следует в скором времени. Ведь иначе можно попасть в неприятную историю с банком, которая надолго испортит не только настроение. Должников там не приветствуют, и будут пытаться вернуть свои деньги, облагая штрафами и насчитывая пеню. Как же тогда закрыть кредит «без шума и пыли»? Давайте разбираться.

Вот сейчас самое время заняться подсчетами своих доходов и расходов. Для этого желательно записывать результаты. Эти действия помогут нам быстро сориентироваться в ситуации, разобраться, куда расходуются бюджетные деньги, где можно сэкономить и какую выбрать сумму для оплаты в банк. Конечно, не стоит себя ущемлять в самом необходимом, но и ненужные траты следует отменить. Если вы привыкли обедать вне дома, то хотя бы на время отложите это. Проанализируйте свои расходы – отказ от лишнего журнала мод, упаковки пива, десятой помады или пачки дорогих сигарет может играть неплохую роль в пополнении бюджета. Научитесь откладывать некоторую сумму с вашей экономии.

Если у вас сумма кредита внушительная, то стоит подумать о дополнительном доходе. Это может быть небольшая подработка на основной работе, консультации, репетиторство и т.д. В этом случае нужно выделять эти средства для скорейшего покрытия кредита.

Если вы являетесь «счастливым обладателем» нескольких кредитов, и закрывать их проблематично, тогда необходимо рассмотреть следующую возможность. Итак, в наличии, скажем, три кредита с разными суммами выплат. Начинать выплачивать теперь следует тот кредит, который меньше, добавляя к нему некоторую сумму. Почему именно этот? Просто после его закрытия останется меньше выплат по факту и минимизируется общая сумма переплат. Далее оплачиваем оставшиеся кредиты по обычной ставке, которая указана. И так производим выплаты до полного закрытия первого кредита.

Когда он уже закрыт, такую же операцию проделываем и с остальными. Таким способом кредиты закрываются быстрее.

Не стоит забывать, что банки, насчитывая вроде и небольшой процент по кредиту, хотят заработать неплохие суммы, т.к. кредит рассчитан на продолжительное время.

Любой заемщик для банка важен и может рассчитывать на некоторые дополнительные услуги. Это может быть рефинансирование кредита, оформление реструктуризации и другие услуги. Многие банки предлагают клиенту оформить еще один кредит, чтоб погасить старый, но ставка по нему намного меньше. Это позволит снизить переплаты.

Внимательно изучите предложенные вам услуги в банке заранее. Это поможет правильно сориентироваться при оформлении той или иной услуги. Не стоит идти на то, чтоб оформить еще один кредит для закрытия остальных. Иначе можно оказаться в весьма затруднительном положении. Главное здесь помнить, что предложенная «удобная» услуга не всегда может оказаться для нас выгодной.

Наконец-то последний платеж совершен! Очень важно именно в этот момент получить от банка квитанцию с закрытым кредитным счетом, оплаченным до 0 (т.е. никаких оставшихся на счету копеек). Помните, что в некоторых банках такие справки могут быть платными. В любом случае нужно иметь на руках такую квитанцию. Если на счету останется хоть копейка, то со временем на нее будет начисляться пеня и за несколько лет может набежать неплохая «минусовая» сумма. И ее придется платить! Вот для этого и нужен такой банковский документ, который свидетельствует о полном закрытии кредита, без «хвостов».

Как взять кредит на квартиру? Полезные советы

Квартира

На сегодняшний день обычным людям среднего финансового состояния не так уж просто купить квартиру, из-за отсутствия такой огромной суммы. Поэтому люди задумываются о взятии кредита на покупку квартиры. Но и зачастую кредит на квартиру может получить далеко не каждый.

Основными условиями получения такого кредита есть:

— клиент является резидентом страны, с обязательным официальным трудоустройством;

— возраст клиента должен быть от 21 до 60 лет;

— постоянное место прописки (регистрации) в паспорте.

Выбрать банк для оформления такого столь серьезного кредита также тяжело, особенно, когда человек сталкивается с этим впервые. Потому что ипотечный кредит на квартиру является сложным, сама процедура его оформления так же сложная и затяжная. А также не факт, что такой кредит могут сразу утвердить, даже при наличии всех требований банка. Бывают случаи, что по условиям финансовой политики, кредит не утвержден (отклонен), зачастую причину не уточняют. И приходится обращаться в несколько банков (кредитных организаций).

Рекомендуется перед походом в банк, ознакомиться с Законом об ипотеке, так клиент будет себя чувствовать более уверенным и менее волнительным. Определиться с банком, какой самый лучший по таких кредитах, так же не реально. Потому что каждый банк будет иметь наличие плюсов и минусов по данному кредиту. У каждого из них будут какие-то свои акции, условия, рекомендации.

Если клиент хочет оформить кредит на новое только построенное жилье, то ему в первую очередь нужно определиться, какую конкретно и где квартиру он собирается покупать. После того можно уже узнать, какой банк кредитует на данный момент определьнный объект. И только исходя из этого банк предоставит свои условия (процентные ставки, должностное наличие документов).

Если клиент согласился на условия по кредитованию, он должен внимательно изучить договор, подготовить все необходимые для ипотечного кредита документы.

Основной перечень документов:

1. Заявление на получение кредита на квартиру. Данный документ заполняется непосредственно в банке при процессе оформления кредита;

2. Справка о присвоении идентификационного кода налогоплательщика;

3. Паспорт гражданина страны;

4. Справка с места работы о должности заёмщика и о доходах за последние 6 месяцев;

4. Форма-3 из ЖЭКа о прописке ребенка, если у заёмщика есть несовершеннолетние дети;

5. Паспорт на квартиру в кредит;

и т.д.

Это основной перечень документов для такого кредита, но в каждого банка есть свои ньюансы, где могут требоваться дополнительные подтверждающие справки.

Как всегда, рекомендуется досрочно погасить кредит на квартиру. Так как с практики известно, что первые годы клиент платит проценты, а основная сумма кредита гасится совсем мизерная. Потому досрочное погашение поможет ускорить процесс погашения кредита и, в первую очередь, исключение большой переплаты процентов.

После дострочного, к примеру, частичного погашения кредита будет сформирован новый график погашения с новым основным платежём, а также с указанными меньшими процентами переплаты. И так будет каждый раз при частичном погашении.

Работник банка должен обязательно сообщать об этом клиенту и предоставлять каждый раз новый график. Таким образом должник будет ориентироваться в оставшейся сумме по кредиту, а так же сколько заплачено точно денег сверх основных платежей.

Главная задача — это внимательность должника и компетентность банковского работника.

Кредит на покупку авто – какой выгоднее?

Кредит на покупку авто

Планируя приобретение машины, многие рассматривают для себя возможность оформления кредита. На рынке банковских услуг можно встретить множество предложений. Для приобретения автомобиля подходят как автокредит, так и не целевой потребительский кредит. Эти виды кредитов обладают специфическими характеристиками, знание которых поможет определиться, какой кредит на покупку авто выбрать.

Потребительский кредит — вид кредита, при выборе которого потребитель может направить кредитные средства на любые цели, в том числе на покупку автомобиля. Рассмотрим основные преимущества и недостатки потребительского кредита.

Преимущества:

— отсутствие первоначального взноса, что позволяет взять в кредит сумму, равную полной стоимости автомобиля;

— нет необходимости выбирать определенный автомобиль и автосалон. Потребитель может приобрести как новый автомобиль у дилера, так и подержанный напрямую у владельца;

— отсутствие необходимости оформления КАСКО.

Недостатки:

— более высокие процентные ставки по сравнению с автокредитом.

Автокредит представляет собой вид целевого кредита на покупку определенного товара, т.е., при оформлении этого вида кредита у потребителя будет возможность потратить кредитные средства только на заранее выбранный автомобиль.

Выгоды автокредитования:

— сравнительно низкая процентная ставка;

— возможность оформления льготного кредита от автосалонов.

Слабые стороны:

— обязательный выбор конкретного автомобиля и передача информации о нем кредитной организации;

— необходимость первоначального взноса, в основном до 30% от стоимости автомобиля, что является достаточно крупной суммой;

— обязательное оформление КАСКО при заключении кредитного договора и до его окончания, т.е., дополнительные выплаты в размере примерно 15% от стоимости авто. В то же время КАСКО может являться преимуществом, т.к. в случае ДТП или угона, владельцу не надо будет одновременно тратить деньги на восстановление машины и выплату кредита;

— автомобиль находится в залоге вплоть до последней выплаты по кредиту. Это представляет дополнительные сложности в случае, если потребитель решит продать автомобиль раньше срока окончания кредита.

Исходя из вышеизложенной информации, можно сделать вывод, что если у потребителя есть достаточная сумма для первоначального взноса, и он не планирует продавать автомобиль, пока не выплатит за него кредит, тогда автокредит с более низкой процентной ставкой окажется выгоднее. Однако, если потребитель хочет взять кредит на сумму, равную стоимости автомобиля или больше, то потребительский кредит будет более предпочтительным. Следовательно, выбор наиболее выгодного вида кредитования зависит от целей конкретного потребителя.

Кредит на отдых – стоит ли брать?

Кредит на отдых – стоит ли?

Брать кредит в банке для большинства людей уже стал банальностью и в настоящее время пользуется большой популярностью и кредит на отдых. Многим людям проще одолжить деньги на отдых, чем отложить, что не всегда получается. Некоторые люди стремятся отдохнуть в летнее или зимнее время, объехать заграничные страны искупаться в море или океане, посетить горнолыжные курорты, даже если нет на это денег.

Кредит на тур — это целевой займ. Банку необходимо доказать документально куда будет потрачена взятая сумма кредита. Данные программы работают по элементарной системе, их можно сразу же оформить и по приемлемо выгодным условиям, поэтому мечтающие об отдыхе туристы должны обратить внимание на такую разновидность кредита. Существует один лишь минус это немного завышенная ставка кредита на путешествие.

Достоинства при открытии кредита на туристическое путешествие:

  • нет надобности, брать в долг средства у приятелей или друзей;
  • совершить операцию по кредиту на тур можно быстро;
  • нет изнурительного сбора документов;
  • срок выплаты кредита на путешествие турист выбирает сам.

Подобный кредит даже можно получить в 18 лет. Самый простой способ получить кредит на отдых через турфирму. Это надо уточнять в турфирмах у консультанта. Турфирмы обычно уже сразу рекомендуют несколько вариантов программ от организаций, с которыми ведут совместную деятельность. Существенным моментом является то, чтобы компания была на практике проверенная и внушающая доверие. Если у вас какие-то сомнения, то с помощью сети интернета можно найти эту компанию и прочитать отзывы о ней.

Подача заявки может быть рассмотрена на кредит тур непосредственно у турфирмы, так больше всего сберегутся время и силы, но будет выше процент за предоставленные удобства.

Если же есть намерение сберечь свои средства, то необходимо взять документы на оплату в туристической компании и собственными силами найти банк, который предоставит целевой кредит на отдых. На поиски банка может уйти много времени, а если плохая кредитная история, то можно и не получить кредит.

Перед тем как оформить кредит на путешествие, необходимо в полном объеме расспросить все детали у консультанта, а, также, не стыдясь прочитать договор, задать вопросы по тем пунктам, которые смущают. При оформлении займа следует быть очень внимательным и тщательно спрашивать про все то, что неясно, иначе, спустя некоторое время может быть неприятный результат.

Образовательный кредит – основные особенности

Education

Знание – это сила, и с таким утверждением не поспоришь. В наше время, при большом изобилии учебных учреждений, перед выпускником школы стоит нелегкая задача: что выбрать, какое образование получить, что бы будущее было обеспеченным, а работа доставляла удовольствие. В настоящее время, хорошее образование может получить любой желающий, но не у каждого есть возможность поступить на бюджет. В учебных заведениях, среднего и высшего звена, бюджетных мест все меньше и меньше, в этом случае можно помочь образовательный кредит.

Для начала, необходимо разобраться, что же такое образовательное кредитование.

Образовательный кредит – это форма долгосрочного кредита, который предоставляется банком для лиц желающих получить образование. Данный вид кредита разделяется на основной и сопутствующий.

Основной, предоставляется на оплату обучения и имеет целевое назначение, то есть перечисляется безналичным путем, на счет аккредитованного образовательного учреждения, в размере стоимости обучения, за весь срок или частично (семестр, год).

Сопутствующий кредит, выдается на оплату бытовых расходов в период обучения: на проживание, приобретение учебной литературы, питание. Чаще оформляется как потребительский (на неотложные нужды).

Рассмотрим основные условия, при которых банки предоставляю кредит на образование.

1. Образовательное учреждение должно иметь аккредитацию и регистрацию РФ.

2. Заемщиком может являться только российский гражданин в возрасте 14 лет и более.

3. Иметь рабочий стаж от 6 месяцев и более.

4. В случае отсутствия у заемщика доходов, он должен иметь созаемщиков.

Положительным моментом кредита на образование является то, что у него есть льготный период. Это значит, что заемщик может погасить свою задолженность по кредиту, когда закончит образование. В некоторых банках, эта отсрочка достигает 3-6 месяцев с момента получения диплома.

Но, несмотря на это, образовательные кредиты, до недавнего времени, не пользовались успехом. В связи с этим, в РФ был разработан закон о государственной поддержке образовательного кредитования. Господдержка дается банкам, в виде субсидий из бюджета федерации, что делает кредит на образование более привлекательным не только заемщикам, но и банкам. Согласно условиям программы процентная ставка по кредиту на образование с господдержкой, ниже стандартной. На период срока кредитования с заемщика не взимаются дополнительные комиссии. Предоставляется льготный период на оплату долга и части процентов. Срок кредита увеличен до 10 лет.

Образовательный кредит с господдержкой, безусловно, является хорошей гарантией доступности образования, это побуждает будущего студента более ответственно отнестись к выбору профессии и качеству обучения.

Несмотря на достаточное количество положительных моментов образовательного кредита, все же стоит обратить внимание на то, что любой вид кредита, это, прежде всего, материальная ответственность и нагрузка.